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MLM et Chaine de Ponzi

Nous avons trouvé cet article sur le blog de Miackel Ferrari, l'auteur du livre "Devenez Riche".

Ce n'est certainement pas pour rien que l'auteur fait le parralèlle entre la pyramide de Ponzi et les MLM. Il donne du reste une définition très juste de ce monde obscur qu'est le millieu des MLM.

Voici le contenu de son article. L'intégralité des liens sur le blog de l'auteur ont été scrupuleusement respectés. Vous pouvez consulter cet article ici.

 

Chaîne de Ponzi, Madoff et MLM : chronique d’une arnaque classique

 

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Las Vegas Mirage

 

L’actualité de ces derniers mois est à chaque fois plus étonnante. Les montants perdus dans le monde de la finance sont faramineux mais aussi très variables. Même Warren Buffet a perdu 32% par l’intermédiaire de sa société.

Vous vous souvenez surement de Jérome Kerviel et vous avez étendu parler de Bernard Madoff.

L’histoire de Madoff est vraiment étonnante à cause de son ampleur. Mr Madoff possédait une bonne réputation dans le milieu de la finance et en a profité pour mettre en place une chaîne de Ponzi géante.

L’origine du mot Ponzi vient tout simplement de celui qui créa, à son époque, la première arnaque de ce type.  En 1920, Charles Ponzi avait réussi à arnaquer des milliers de personnes pour 5 millions de dollars (de 2008) en promettant 50% de rendement en 45 jours.

Mais dans le fond, comment fonctionne un montage Ponzi ?

C’est très simple en fait.

Le gérant va vous promettre un rendement élevé. Ce rendement sera bien supérieur au marché et se base sur le principe terriblement vrai de « plus c’est gros, plus ça passe ». Les clients avides confient leur argent et reçoivent leurs premiers bénéfices. A la suite de ça, le bouche à oreille suffit généralement à convaincre d’autres personnes de mettre de l’argent. Au final, l’argent des derniers arrivés paye les intérêts des autres.

L’idée est de partir avec le total des sommes gérées lorsque celle-ci est importante. Le système repose sur l’accumulation et l’effet boule de neige (que vous pouvez utiliser à bon escient pour rembourser vos dettes).

Par exemple, imaginez que je promette 20% de rendement sur le fond Esprit riche. Je vous demande d’investir 100 000 €.

Au début, 3 clients acceptent de mettre 100 000€ grâce à ma réputation et au fait que le montant demandé n’est pas très important (toutes proportions gardées…).

Avec ces 300 000 €, je paye les 20% de rendement promis soit 60 000€ la première année et il me reste 240 000€. Les client sont heureux et pensent avoir trouvé la poule aux œufs d’or. La nouvelle se répand assez vite et je me retrouve la deuxième année avec 2 000 000 € à gérer.

A la fin de l’année en cours, je paye les 20% promis sur cette somme soit 400 000€. Il me reste 1 600 000 €. Et ainsi de suite…

Notons qu’au passage, il m’est tout à fait possible de placer l’argent sur un support sécurisé à 4 ou 5 % afin de quand même profiter de cet argent.

Les années passent et au bout de 5 ans, je me retrouve avec 8 000 000€ restant une fois les intérêts payés : il est temps de partir s’installer dans un paradis fiscal :)

Les premiers clients auront récupérés une partie de leur argent, ceux arrivés en cours d’arnaque une petite partie et enfin les derniers arrivés auront beaucoup perdus.

On appelle donc ça la « chaîne de ponzi » car l’argent des derniers arrivés paye les intérêts des premiers arrivés.

4 principes à retenir :

- Si c’est trop beau pour être vrai, c’est que c’est probablement le cas.

- Il n’existe pas de moyen d’avoir des rendements astronomiques (>~7%) sans risques.

- Devenir riche rapidement n’est pas possible et ne devrait pas être votre objectif.

- Si vous ne comprenez pas comment fonctionne l’investissement, n’investissez pas.

MLM

C’est un système similaire au MLM ou Multi Level Marketing ou marketing de réseau / marketing relationnel. Vous allez aussi trouver ça sous le nom de vente pyramidale, concept interdit dans de nombreux pays.

L’idée est de vendre un produit à des vendeurs ou « filleuls » en touchant une commission sur la vente des filleuls voir sur la vente des filleuls de mes filleuls. Parfois il y a aussi des primes au recrutement de filleuls poussant ainsi les gens à intégrer tout le monde et n’importe qui dans le schéma.

Ces vendeurs sont identifiables par la nature des produits vendus qui sont souvent immatériels ou non stockés (livraison lors du paiement) et s’apparentent souvent à des VRP.

En gros, on vous fourni un produit à vendre « gratuitement » en échange d’un pourcentage sur vos ventes et la chaîne commence :)

En France, il existe des règles très précises qui encadre ces modèles.

D’une certaine manière l’affiliation, le fait d’obtenir un pourcentage sur la vente d’un objet, est une version simplifié et légale du MLM.

L’histoire de Charles Ponzi

Voir aussi Escroquerie: les « mini-Madoff » prolifèrent aux Etats-Unis

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